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调整民间借贷利率司法保护上限,律师告诉你怎

今天上午,最高人民法院召开新闻发布会,正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》),明确民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%,为LPR4倍。

朋友圈瞬间刷屏,大有令行禁止、快刀斩乱麻之势。也有不少朋友致电律师咨询之前的合同怎么办,之后的合同怎么签?大有煮熟的鸭子要飞走之虞。

其实,冷静思考,就会发现很多问题多虑了,话说兵来将挡水来土掩,完全没有必要惊慌。律师不是告诉你这也不行那也不行,律师存在的意义是帮客户解决问题,告诉客户怎么办,既规避风险又实现利益最大化。

首先,根据法不溯及既往的原则,《规定》发布之前签署的2%或以上利率的借贷合同,不会因为《规定》的发布而无效。

第二、司法保护上限与合同是否有效是不同的概念范畴。超过LPR4倍利率的合同只要是当事人的真实意思表示,《规定》并没有将其明确为无效合同,只是说超过LPR4倍利率部分不予保护。如果债务人自愿支付,也不一定会视为不当得利。

第三、借贷利率超过15.4%是否一定无效,也不一定。LPR是浮动的,如果之后央行发布某日LPR达到6%或更高,年息24%也是有可能的,所以15.4%并不是一定不能破。

第四、是否以后资金成本不会都不会超过LPR的4倍,更不一定了。最简单的道理,现在银行贷款利率很低,但是很多中小企业为什么资金成本还是高达15%、20%甚至更高,与24%的民间借贷保护上限并没有直接关系,而是市场资金面决定的。所以说今后资金成本能否如最高法所愿一声令下,立竿见影,也未必见得,大家可以拭目以待。

第五、根据司法实践经验,法律的制定往往落后于新业态的发展,大多是查漏补缺,事后亡羊补牢。所以说,我们的银行、非银金融机构或其他机构的精英会很快设计出新的交易模式,既满足司法监管要求,又符合市场资金调配需要,所以诸位有钱的大佬自然不必惊慌,办法总比困难多。

最高人民法院

关于修改《关于审理民间借贷案件

适用法律若干问题的规定》的决定

(2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议通过,自2020年8月20日起施行)

根据审判实践需要,经最高人民法院审判委员会第1809次会议决定,对《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》作如下修改:

一、将第一条修改为:

“本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。”

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